ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ತೆರಳಿ
VyaparTools

ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ & ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ

ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜಕ

ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ (Corpus), ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಆ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ.

🛡️ 100% ಬ್ರೌಸರ್-ಆಧಾರಿತ ಖಾಸಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ: ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್ ಮೆಮೊರಿಯಲ್ಲೇ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ. ಯಾವುದೇ ಮಾಹಿತಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ವೃತ್ತಿ & ಜೀವನ ಹಂತಗಳ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು

ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಆರಿಸಿ ಅಥವಾ ಕೆಳಗೆ ಕಸ್ಟಮ್ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ:

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನಾ ನಿಯತಾಂಕಗಳು

🌱 ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಹಂತ (ನಿವೃತ್ತಿ ಪೂರ್ವ)

35 yrs

ನಿಮ್ಮ ಇಂದಿನ ವಯಸ್ಸು.

60 yrs

ನೀವು ಕೆಲಸ ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಯೋಜಿಸಿರುವ ವಯಸ್ಸು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 58–60 ವರ್ಷಗಳು).

₹

EPF, PPF, NPS, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಮೀಸಲಿಟ್ಟ ಪ್ರಸ್ತುತ ಉಳಿತಾಯ.

₹

ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮೀಸಲಿಡುವ ಮೊತ್ತ.

5%

ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಳದೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಶೇಕಡಾವಾರು (Step-up SIP).

11% p.a.

ಈಕ್ವಿಟಿ, ಪಿಎಫ್ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ದರ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10%–12%).

🛡️ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದ ವೆಚ್ಚ & ಹೂಡಿಕೆ ಹಂತ

₹

ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಇಂದಿನ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ.

6% p.a.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ (ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 6%–7%).

7.5% p.a.

ಡೆಟ್ ಫಂಡ್, ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಸಿಎಸ್‌ಎಸ್‌ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ರಿಟರ್ನ್ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 7%–8%).

25 Years (to Age 85)

ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರದ ಆಯುಷ್ಯ ನಿರೀಕ್ಷೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 25 ರಿಂದ 35 ವರ್ಷಗಳು).

✓ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಮರ್ಪಕವಾಗಿದೆ!Age 35 → 60 (25y)

ಪ್ರಸ್ತುತ ಉಳಿತಾಯದಿಂದ ಲಭ್ಯವಾಗುವ ಅಂದಾಜು ನಿಧಿ

₹8,10,94,065.78

ಸುಖಕರ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ:₹6,16,91,857.02
ಅಂದಾಜು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ (Surplus):+₹1,94,02,208.76
ನಿಧಿ ಖಾಲಿಯಾಗುವ ಅಂದಾಜು ವಯಸ್ಸು

Age 85+

ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿ ಪೂರ್ಣ ನಿವೃತ್ತಿ ಅವಧಿಗೆ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲ ತಿಂಗಳ ಅಂದಾಜು ವೆಚ್ಚ (ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ)

₹2,57,512.24/mo

Annual: ₹30,90,146.88
ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಸ್ವಂತ ಉಳಿತಾಯ₹1,43,18,129.65
ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯಿಂದ ಗಳಿಸಿದ ಬಂಡವಾಳ ಬೆಳವಣಿಗೆ+₹6,52,75,936.14

⚡ ವಿವಿಧ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿಧಿಯ ಸಂವೇದನಾಶೀಲತೆ

ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳ ಬದಲಾವಣೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಸಿದ್ಧತೆಯ ಹೋಲಿಕೆ:

ConservativeDeficit

Lower market returns (-2% pre, -1% post) and higher inflation (+1%)

ಪೂರ್ವ ರಿಟರ್ನ್ / ಹಣದುಬ್ಬರ:9.0% / 7.0%
ಲಭ್ಯ ನಿಧಿ:₹5,70,97,536.47
ಅಗತ್ಯ ನಿಧಿ:₹9,81,52,076.66
Net Status:-₹4,10,54,540.19
Base PlanSurplus

Your selected parameters and baseline growth assumptions

ಪೂರ್ವ ರಿಟರ್ನ್ / ಹಣದುಬ್ಬರ:11.0% / 6.0%
ಲಭ್ಯ ನಿಧಿ:₹8,10,94,065.78
ಅಗತ್ಯ ನಿಧಿ:₹6,16,91,857.02
Net Status:+₹1,94,02,208.76
OptimisticSurplus

Higher market returns (+2% pre, +1% post) and lower inflation (-1%)

ಪೂರ್ವ ರಿಟರ್ನ್ / ಹಣದುಬ್ಬರ:13.0% / 5.0%
ಲಭ್ಯ ನಿಧಿ:₹11,74,64,881.31
ಅಗತ್ಯ ನಿಧಿ:₹3,94,08,621.83
Net Status:+₹7,80,56,259.48

📅 ವರ್ಷವಾರು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಂಪತ್ತಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆ & ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ

ಸಂಗ್ರಹಣಾ ಹಂತ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರದ ಪಿಂಚಣಿ ಹಂತದ ವರ್ಷವಾರು ಕೋಷ್ಟಕ: (50 years projected)

ಹಂತವಯಸ್ಸುಆರಂಭಿಕ ನಿಧಿವಾರ್ಷಿಕ ಉಳಿತಾಯವಾರ್ಷಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿಸಿದ ರಿಟರ್ನ್ಅಂತಿಮ ನಿಧಿ
Accumulate36₹15,00,000.00₹3,00,000.00-₹1,89,175.08₹19,89,175.08
Accumulate37₹19,89,175.08₹3,15,000.00-₹2,46,561.69₹25,50,736.77
Accumulate38₹25,50,736.77₹3,30,750.00-₹3,12,363.79₹31,93,850.56
Accumulate39₹31,93,850.56₹3,47,287.50-₹3,87,643.95₹39,28,782.01
Accumulate40₹39,28,782.01₹3,64,651.88-₹4,73,592.12₹47,67,026.01
Accumulate41₹47,67,026.01₹3,82,884.47-₹5,71,540.64₹57,21,451.12
Accumulate42₹57,21,451.12₹4,02,028.69-₹6,82,980.90₹68,06,460.71
Accumulate43₹68,06,460.71₹4,22,130.13-₹8,09,582.01₹80,38,172.85
Accumulate44₹80,38,172.85₹4,43,236.63-₹9,53,211.62₹94,34,621.11
Accumulate45₹94,34,621.11₹4,65,398.46-₹11,15,959.17₹1,10,15,978.75
Accumulate46₹1,10,15,978.75₹4,88,668.39-₹13,00,161.83₹1,28,04,808.96
Accumulate47₹1,28,04,808.96₹5,13,101.81-₹15,08,433.46₹1,48,26,344.22
Accumulate48₹1,48,26,344.22₹5,38,756.90-₹17,43,696.96₹1,71,08,798.08
Accumulate49₹1,71,08,798.08₹5,65,694.74-₹20,09,220.34₹1,96,83,713.16
Accumulate50₹1,96,83,713.16₹5,93,979.48-₹23,08,657.03₹2,25,86,349.67
Accumulate51₹2,25,86,349.67₹6,23,678.45-₹26,46,090.78₹2,58,56,118.91
Accumulate52₹2,58,56,118.91₹6,54,862.38-₹30,26,085.90₹2,95,37,067.19
Accumulate53₹2,95,37,067.19₹6,87,605.50-₹34,53,743.25₹3,36,78,415.93
Accumulate54₹3,36,78,415.93₹7,21,985.77-₹39,34,762.72₹3,83,35,164.42
Accumulate55₹3,83,35,164.42₹7,58,085.06-₹44,75,513.01₹4,35,68,762.49
Accumulate56₹4,35,68,762.49₹7,95,989.31-₹50,83,109.51₹4,94,47,861.32
Accumulate57₹4,94,47,861.32₹8,35,788.78-₹57,65,501.14₹5,60,49,151.23
Accumulate58₹5,60,49,151.23₹8,77,578.22-₹65,31,567.33₹6,34,58,296.78
Accumulate59₹6,34,58,296.78₹9,21,457.13-₹73,91,226.27₹7,17,70,980.18
Accumulate60₹7,17,70,980.18₹9,67,529.98-₹83,55,555.62₹8,10,94,065.78
Retirement61₹8,10,94,065.78-₹30,90,146.88₹61,67,083.51₹8,41,71,002.41
Retirement62₹8,41,71,002.41-₹32,75,555.69₹63,98,246.52₹8,72,93,693.23
Retirement63₹8,72,93,693.23-₹34,72,089.03₹66,32,499.09₹9,04,54,103.29
Retirement64₹9,04,54,103.29-₹36,80,414.38₹68,69,189.71₹9,36,42,878.62
Retirement65₹9,36,42,878.62-₹39,01,239.24₹71,07,562.78₹9,68,49,202.16
Retirement66₹9,68,49,202.16-₹41,35,313.59₹73,46,747.37₹10,00,60,635.94
Retirement67₹10,00,60,635.94-₹43,83,432.41₹75,85,744.85₹10,32,62,948.39
Retirement68₹10,32,62,948.39-₹46,46,438.35₹78,23,415.35₹10,64,39,925.38
Retirement69₹10,64,39,925.38-₹49,25,224.65₹80,58,462.99₹10,95,73,163.71
Retirement70₹10,95,73,163.71-₹52,20,738.13₹82,89,419.72₹11,26,41,845.30
Retirement71₹11,26,41,845.30-₹55,33,982.42₹85,14,627.66₹11,56,22,490.54
Retirement72₹11,56,22,490.54-₹58,66,021.37₹87,32,219.80₹11,84,88,688.97
Retirement73₹11,84,88,688.97-₹62,17,982.65₹89,40,098.96₹12,12,10,805.28
Retirement74₹12,12,10,805.28-₹65,91,061.61₹91,35,914.77₹12,37,55,658.45
Retirement75₹12,37,55,658.45-₹69,86,525.30₹93,17,038.63₹12,60,86,171.77
Retirement76₹12,60,86,171.77-₹74,05,716.82₹94,80,536.35₹12,81,60,991.30
Retirement77₹12,81,60,991.30-₹78,50,059.83₹96,23,138.33₹12,99,34,069.80
Retirement78₹12,99,34,069.80-₹83,21,063.42₹97,41,207.08₹13,13,54,213.46
Retirement79₹13,13,54,213.46-₹88,20,327.23₹98,30,701.77₹13,23,64,588.00
Retirement80₹13,23,64,588.00-₹93,49,546.86₹98,87,139.74₹13,29,02,180.88
Retirement81₹13,29,02,180.88-₹99,10,519.67₹99,05,554.44₹13,28,97,215.65
Retirement82₹13,28,97,215.65-₹1,05,05,150.85₹98,80,449.74₹13,22,72,514.54
Retirement83₹13,22,72,514.54-₹1,11,35,459.90₹98,05,750.18₹13,09,42,804.82
Retirement84₹13,09,42,804.82-₹1,18,03,587.50₹96,74,746.83₹12,88,13,964.15
Retirement85₹12,88,13,964.15-₹1,25,11,802.75₹94,80,038.39₹12,57,82,199.79

💡 ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜಕ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ?

  • ✓ಹಣದುಬ್ಬರದ ಪ್ರಭಾವ: ಇಂದಿನ ₹50,000 ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚವು 6% ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ 25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸುಮಾರು ₹2.15 ಲಕ್ಷವಾಗುತ್ತದೆ.
  • ✓ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ಸೂತ್ರ: ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರದ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರದ ನಿವ್ವಳ ನೈಜ ರಿಟರ್ನ್ (Real Rate of Return) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಗತ್ಯ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
  • ✓ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಹೂಡಿಕೆ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 5% ರಿಂದ 10% ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು.
  • ✓ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ ಅಪಾಯ: ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಕನಿಷ್ಠ 85 ರಿಂದ 90 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೂ ಹಣ ಖಾಲಿಯಾಗದಂತೆ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ನನಗೆ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತದ ನಿಧಿ (Corpus) ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ?

ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮದಂತೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಅಂದಾಜು ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚದ 25 ರಿಂದ 30 ಪಟ್ಟು ದೊಡ್ಡ ನಿಧಿ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. 6% ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದಾಗ ಇಂದು ₹40,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹3 ರಿಂದ ₹5 ಕೋಟಿ ನಿಧಿ ಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಹಣದುಬ್ಬರವು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಾಳುಮಾಡುತ್ತದೆ?

6% ಸರಾಸರಿ ಹಣದುಬ್ಬರದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ 12 ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳು ದುಪ್ಪಟ್ಟಾಗುತ್ತವೆ. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದಿದ್ದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ 10-15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿ ಖಾಲಿಯಾಗುವ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳು ಯಾವುವು?

ನಿವೃತ್ತಿ ಪೂರ್ವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, NPS ಮತ್ತು EPF ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬೆಳವಣಿಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ SCSS, RBI ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ SIP (Step-up SIP) ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಏಕೆ ಅಷ್ಟು ಮುಖ್ಯ?

ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಕೇವಲ 10% ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಎಸ್‌ಐಪಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ದುಪ್ಪಟ್ಟಾಗಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.

ಸಂಬಂಧಿತ ಪರಿಕರಗಳು

ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ಉಳಿತಾಯ ಗುರಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ಫಿಕ್ಸ್‌ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್