நிதி சுதந்திரம் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டம்

ஓய்வுக்கால சேமிப்புத் திட்டமிடல் கணிப்பான்

மகிழ்ச்சியான ஓய்வுக்காலத்திற்கு எவ்வளவு நிதி தேவைப்படும், எதிர்கால பணவீக்க செலவுகள் மற்றும் உங்கள் சேமிப்பு எத்தனை ஆண்டுகள் நீடிக்கும் என்பதை திட்டமிடுங்கள்.

🛡️ 100% தனிப்பட்ட & பாதுகாப்பானது: உங்கள் வயது, வருமானம் மற்றும் சேமிப்புத் தகவல்கள் உங்கள் உலாவியின் நினைவகத்தில் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகின்றன. எந்தவொரு தரவும் சேமிக்கப்படாது.

வாழ்க்கை மற்றும் தொழில் நிலைகள்

உங்கள் வயதுக்கேற்ப உடனடி ஓய்வுக்கால நிதி மற்றும் திட்டமிடலை சரிபார்க்க மாதிரியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்:

ஓய்வுக்கால திட்டமிடல் விவரங்கள்

🌱 சேமிப்பு கட்டம் (ஓய்வுக்கு முன்)

தற்போதைய வயது (ஆண்டுகள்)35 yrs

உங்கள் தற்போதைய வயது.

ஓய்வு பெறும் வயது (ஆண்டுகள்)60 yrs

நீங்கள் பணியிலிருந்து ஓய்வு பெற விரும்பும் வயது (பொதுவாக 58-60).

தற்போதைய சேமிப்பு/முதலீடு (₹)

₹

ஓய்வுக்காக உங்களிடம் ஏற்கனவே உள்ள மொத்த நிதி (EPF, PPF, NPS, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போன்றவை).

மாதாந்திர சேமிப்பு SIP (₹/மாதம்)

₹

ஓய்வுக்கால நிதிக்காக நீங்கள் மாதந்தோறும் முதலீடு செய்யும் தொகை.

ஆண்டுதோறும் முதலீட்டை அதிகரித்தல் (%)5%

வருமானம் கூடும் போது மாதாந்திர முதலீட்டை ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்கும் சதவீதம்.

ஓய்வுக்கு முந்தைய எதிர்பார்க்கும் வருமானம் (% ஆண்டுக்கு)11% p.a.

பங்குச்சந்தை மற்றும் கடன்பத்திர முதலீடுகளில் எதிர்பார்க்கும் சராசரி வருமானம் (எ.கா. 10–12%).

🛡️ ஓய்வூதிய செலவு கட்டம் (ஓய்வுக்கு பின்)

இன்றைய மாதாந்திர குடும்பச் செலவு (₹)

₹

இன்றைய மதிப்பில் ஓய்வுக்குப் பிறகு தேவையான மாதாந்திர வாழ்க்கைச் செலவு.

எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு பணவீக்கம் (% ஆண்டுக்கு)6% p.a.

இந்தியாவில் எதிர்பார்க்கப்படும் நீண்டகால பணவீக்க விகிதம் (பொதுவாக 5–6%).

ஓய்வுக்குப் பிந்தைய எதிர்பார்க்கும் வருமானம் (% ஆண்டுக்கு)7.5% p.a.

ஓய்வுக்குப் பிறகு மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு (SCSS), நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் கிடைக்கும் வருமானம் (6–8%).

ஓய்வுக்கால காலம் (ஆண்டுகள்)25 Years (to Age 85)

ஓய்வுக்குப் பிறகு உங்கள் நிதி எத்தனை ஆண்டுகள் உங்களை ஆதரிக்க வேண்டும் (எ.கா. 25–30 ஆண்டுகள்).

✓ போதுமானது — இலக்கு எட்டப்பட்டதுAge 35 → 60 (25y)

ஓய்வின் போது கிடைக்கக்கூடிய மொத்த நிதி

₹8,10,94,065.78

தேவையான இலக்கு ஓய்வுக்கால நிதி:₹6,16,91,857.02

கூடுதல் உபரி நிதி:+₹1,94,02,208.76

நிதி நிலைப்புத்தன்மை

Age 85+

முழு ஓய்வுக்காலத்திற்கும் போதுமானது

ஓய்வு பெற்ற முதல் மாத செலவு

₹2,57,512.24/mo

Annual: ₹30,90,146.88

முதலீடு செய்த மொத்த அசல்₹1,43,18,129.65

கூட்டு வட்டியால் கிடைத்த வருமானம்+₹6,52,75,936.14

⚡ சந்தை மாற்றங்கள் மற்றும் மன அழுத்த சோதனை

பணவீக்கம் மற்றும் வருமான மாற்றங்களின் கீழ் உங்கள் நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை ஒப்பிடுங்கள்:

ConservativeDeficit

Lower market returns (-2% pre, -1% post) and higher inflation (+1%)

ஓய்வுக்கு முன் வருமானம் / பணவீக்கம்:9.0% / 7.0%

எதிர்பார்க்கும் நிதி:₹5,70,97,536.47

தேவையான நிதி:₹9,81,52,076.66

Net Status:-₹4,10,54,540.19

Base PlanSurplus

Your selected parameters and baseline growth assumptions

ஓய்வுக்கு முன் வருமானம் / பணவீக்கம்:11.0% / 6.0%

எதிர்பார்க்கும் நிதி:₹8,10,94,065.78

தேவையான நிதி:₹6,16,91,857.02

Net Status:+₹1,94,02,208.76

OptimisticSurplus

Higher market returns (+2% pre, +1% post) and lower inflation (-1%)

ஓய்வுக்கு முன் வருமானம் / பணவீக்கம்:13.0% / 5.0%

எதிர்பார்க்கும் நிதி:₹11,74,64,881.31

தேவையான நிதி:₹3,94,08,621.83

Net Status:+₹7,80,56,259.48

📅 ஆண்டு வாரியான நிதி வளர்ச்சி

ஓய்வுக்கு முன் மூலதன வளர்ச்சியையும் ஓய்வுக்குப் பின் வருடாந்திர செலவுகளையும் கண்காணிக்கவும்: (50 years projected)

கட்டம்	வயது	தொடக்க இருப்பு	ஆண்டு முதலீடு	ஆண்டு செலவு	ஈட்டிய வருமானம்	இறுதி இருப்பு
Accumulate	36	₹15,00,000.00	₹3,00,000.00	-	₹1,89,175.08	₹19,89,175.08
Accumulate	37	₹19,89,175.08	₹3,15,000.00	-	₹2,46,561.69	₹25,50,736.77
Accumulate	38	₹25,50,736.77	₹3,30,750.00	-	₹3,12,363.79	₹31,93,850.56
Accumulate	39	₹31,93,850.56	₹3,47,287.50	-	₹3,87,643.95	₹39,28,782.01
Accumulate	40	₹39,28,782.01	₹3,64,651.88	-	₹4,73,592.12	₹47,67,026.01
Accumulate	41	₹47,67,026.01	₹3,82,884.47	-	₹5,71,540.64	₹57,21,451.12
Accumulate	42	₹57,21,451.12	₹4,02,028.69	-	₹6,82,980.90	₹68,06,460.71
Accumulate	43	₹68,06,460.71	₹4,22,130.13	-	₹8,09,582.01	₹80,38,172.85
Accumulate	44	₹80,38,172.85	₹4,43,236.63	-	₹9,53,211.62	₹94,34,621.11
Accumulate	45	₹94,34,621.11	₹4,65,398.46	-	₹11,15,959.17	₹1,10,15,978.75
Accumulate	46	₹1,10,15,978.75	₹4,88,668.39	-	₹13,00,161.83	₹1,28,04,808.96
Accumulate	47	₹1,28,04,808.96	₹5,13,101.81	-	₹15,08,433.46	₹1,48,26,344.22
Accumulate	48	₹1,48,26,344.22	₹5,38,756.90	-	₹17,43,696.96	₹1,71,08,798.08
Accumulate	49	₹1,71,08,798.08	₹5,65,694.74	-	₹20,09,220.34	₹1,96,83,713.16
Accumulate	50	₹1,96,83,713.16	₹5,93,979.48	-	₹23,08,657.03	₹2,25,86,349.67
Accumulate	51	₹2,25,86,349.67	₹6,23,678.45	-	₹26,46,090.78	₹2,58,56,118.91
Accumulate	52	₹2,58,56,118.91	₹6,54,862.38	-	₹30,26,085.90	₹2,95,37,067.19
Accumulate	53	₹2,95,37,067.19	₹6,87,605.50	-	₹34,53,743.25	₹3,36,78,415.93
Accumulate	54	₹3,36,78,415.93	₹7,21,985.77	-	₹39,34,762.72	₹3,83,35,164.42
Accumulate	55	₹3,83,35,164.42	₹7,58,085.06	-	₹44,75,513.01	₹4,35,68,762.49
Accumulate	56	₹4,35,68,762.49	₹7,95,989.31	-	₹50,83,109.51	₹4,94,47,861.32
Accumulate	57	₹4,94,47,861.32	₹8,35,788.78	-	₹57,65,501.14	₹5,60,49,151.23
Accumulate	58	₹5,60,49,151.23	₹8,77,578.22	-	₹65,31,567.33	₹6,34,58,296.78
Accumulate	59	₹6,34,58,296.78	₹9,21,457.13	-	₹73,91,226.27	₹7,17,70,980.18
Accumulate	60	₹7,17,70,980.18	₹9,67,529.98	-	₹83,55,555.62	₹8,10,94,065.78
Retirement	61	₹8,10,94,065.78	-	₹30,90,146.88	₹61,67,083.51	₹8,41,71,002.41
Retirement	62	₹8,41,71,002.41	-	₹32,75,555.69	₹63,98,246.52	₹8,72,93,693.23
Retirement	63	₹8,72,93,693.23	-	₹34,72,089.03	₹66,32,499.09	₹9,04,54,103.29
Retirement	64	₹9,04,54,103.29	-	₹36,80,414.38	₹68,69,189.71	₹9,36,42,878.62
Retirement	65	₹9,36,42,878.62	-	₹39,01,239.24	₹71,07,562.78	₹9,68,49,202.16
Retirement	66	₹9,68,49,202.16	-	₹41,35,313.59	₹73,46,747.37	₹10,00,60,635.94
Retirement	67	₹10,00,60,635.94	-	₹43,83,432.41	₹75,85,744.85	₹10,32,62,948.39
Retirement	68	₹10,32,62,948.39	-	₹46,46,438.35	₹78,23,415.35	₹10,64,39,925.38
Retirement	69	₹10,64,39,925.38	-	₹49,25,224.65	₹80,58,462.99	₹10,95,73,163.71
Retirement	70	₹10,95,73,163.71	-	₹52,20,738.13	₹82,89,419.72	₹11,26,41,845.30
Retirement	71	₹11,26,41,845.30	-	₹55,33,982.42	₹85,14,627.66	₹11,56,22,490.54
Retirement	72	₹11,56,22,490.54	-	₹58,66,021.37	₹87,32,219.80	₹11,84,88,688.97
Retirement	73	₹11,84,88,688.97	-	₹62,17,982.65	₹89,40,098.96	₹12,12,10,805.28
Retirement	74	₹12,12,10,805.28	-	₹65,91,061.61	₹91,35,914.77	₹12,37,55,658.45
Retirement	75	₹12,37,55,658.45	-	₹69,86,525.30	₹93,17,038.63	₹12,60,86,171.77
Retirement	76	₹12,60,86,171.77	-	₹74,05,716.82	₹94,80,536.35	₹12,81,60,991.30
Retirement	77	₹12,81,60,991.30	-	₹78,50,059.83	₹96,23,138.33	₹12,99,34,069.80
Retirement	78	₹12,99,34,069.80	-	₹83,21,063.42	₹97,41,207.08	₹13,13,54,213.46
Retirement	79	₹13,13,54,213.46	-	₹88,20,327.23	₹98,30,701.77	₹13,23,64,588.00
Retirement	80	₹13,23,64,588.00	-	₹93,49,546.86	₹98,87,139.74	₹13,29,02,180.88
Retirement	81	₹13,29,02,180.88	-	₹99,10,519.67	₹99,05,554.44	₹13,28,97,215.65
Retirement	82	₹13,28,97,215.65	-	₹1,05,05,150.85	₹98,80,449.74	₹13,22,72,514.54
Retirement	83	₹13,22,72,514.54	-	₹1,11,35,459.90	₹98,05,750.18	₹13,09,42,804.82
Retirement	84	₹13,09,42,804.82	-	₹1,18,03,587.50	₹96,74,746.83	₹12,88,13,964.15
Retirement	85	₹12,88,13,964.15	-	₹1,25,11,802.75	₹94,80,038.39	₹12,57,82,199.79

💡 இந்தியாவில் ஓய்வுக்கால திட்டமிடலின் முக்கிய விதிகள்

✓பணவீக்கத்தின் தாக்கம்: 6% பணவீக்கத்தால் ஒவ்வொரு 12 ஆண்டுகளுக்கும் செலவுகள் இரட்டிப்பாகும். இன்றைய ₹40,000 செலவு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ₹1.28 லட்சமாக மாறும்.
✓கூட்டு வட்டியின் சக்தி: முன்கூட்டியே எஸ்ஐபி (SIP) தொடங்குவதன் மூலம் மூலதனத்தை விட 3 முதல் 5 மடங்கு அதிக லாபத்தை உருவாக்க முடியும்.
✓ஆண்டுதோறும் முதலீட்டை அதிகரிப்பது: மாதாந்திர முதலீட்டை ஆண்டுக்கு 5% முதல் 10% அதிகரிப்பது உங்கள் நிதி பற்றாக்குறையை எளிதாக நீக்கும்.
✓இரு கட்ட உத்தி: ஓய்வுக்கு முன் பங்குச் சந்தை முதலீடுகள் மூலமும், ஓய்வுக்குப் பின் நிலையான வருமானம் தரும் மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டங்கள் (SCSS) மூலமும் நிதியை நிர்வகிக்க வேண்டும்.
✓மருத்துவக் காப்பீடு: மருத்துவ பணவீக்கம் 10-12% வரை உயர்ந்து வருவதால், ஓய்வுக்கால நிதியுடன் தனி மருத்துவ அவசர நிதியை வைத்திருப்பது அவசியம்.

இது எப்படி வேலை செய்கிறது

கணக்கீடுகள் `Decimal.js` மூலம் மாதந்தோறும் துல்லியமாக செய்யப்படுகின்றன. ஓய்வுக்கு முன் மாதாந்திர முதலீட்டுடன் ஆண்டு அதிகரிப்பும் ($C_y = C_0 \times (1 + g)^y$) கூட்டப்பட்டு கூட்டு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. ஓய்வுக்குப் பின் மாதாந்திர பணவீக்க செலவுகளுடன் எஞ்சிய தொகைக்கு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. தேவையான மொத்த இலக்கு நிதி துல்லியமாக கணக்கிடப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டு

30 வயதுடைய ஒருவர் 60 வயதில் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டு, ₹5 லட்சம் ஆரம்ப சேமிப்புடன், மாதம் ₹15,000 முதலீடு செய்து (ஆண்டுக்கு 5% அதிகரிப்பு) 11% வருமானம் பெற்றால், 60 வயதில் சுமார் ₹6.35 கோடி நிதி சேரும். இன்றைய ₹40,000 மாதாந்திர செலவுக்கு 6% பணவீக்கத்துடன் இந்த நிதி 90 வயது வரை (30 ஆண்டுகள்) தாராளமாக நீடிக்கும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

இந்தியாவில் ஓய்வுக்காலத்திற்கு எவ்வளவு நிதி தேவைப்படும்?

பொதுவாக ஓய்வு பெறும் ஆண்டின் மொத்த ஆண்டுச் செலவை விட 25 முதல் 35 மடங்கு நிதி இருப்பது நல்லது. ஓய்வின் போது ஆண்டுச் செலவு ₹12 லட்சம் என்றால் சுமார் ₹3.5 முதல் ₹4.2 கோடி நிதி தேவைப்படும்.

ஓய்வுக்காலத்திற்கு சிறந்த முதலீட்டு முறை எது?

ஓய்வுக்கு 10-15 ஆண்டுகளுக்கு முன் 60-70% பங்குச் சந்தை அல்லது இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளிலும், ஓய்வு நெருங்கும் போது 60-70% நிதியை மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS), நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற பாதுகாப்பான திட்டங்களுக்கும் மாற்ற வேண்டும்.

பணவீக்கம் ஓய்வுக்காலத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

பணவீக்கம் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் திறனைக் குறைக்கும். இன்றைய ₹40,000 செலவு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ₹1.28 லட்சமாக மாறும். முதலீட்டின் வருமானம் பணவீக்கத்தை விட அதிகமாக இல்லாவிட்டால் உங்கள் சேமிப்பு விரைவாக தீர்ந்துவிடும்.

மருத்துவ செலவுகளை ஓய்வுக்கால நிதியில் சேர்க்க வேண்டுமா?

ஆம், இந்தியாவில் மருத்துவ பணவீக்கம் ஆண்டுக்கு 10-12% வரை அதிகரிக்கிறது. விரிவான மருத்துவக் காப்பீட்டுடன் ₹15-25 லட்சத்திற்கு தனி மருத்துவ அவசர நிதியை வைத்திருப்பது மிகவும் பாதுகாப்பானது.

தொடர்புடைய கருவிகள்

கூட்டு வட்டி கால்குலேட்டர்சேமிப்பு இலக்கு கணிப்பான்நிலையான வைப்புத்தொகை கால்குலேட்டர்