రుణ విముక్తి & లోన్ అమోర్టైజేషన్
పర్సనల్ లోన్ ముందస్తు చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్
పర్సనల్ లోన్, హోమ్ లోన్ లేదా కారు లోన్లపై వన్-టైమ్ ఏకమొత్తం లేదా అదనపు నెలవారీ చెల్లింపులతో ఎంత వడ్డీ మరియు కాలపరిమితిని ఆదా చేయవచ్చో తెలుసుకోండి.
సాధారణ లోన్ & ముందస్తు చెల్లింపు దృశ్యాలు
తక్షణ వడ్డీ పొదుపు మరియు రుణ విముక్తి సమయాన్ని చూడటానికి ప్రామాణిక రుణ దృశ్యాన్ని ఎంచుకోండి:
లోన్ & ముందస్తు చెల్లింపు వివరాలు
📋 రుణ వివరాలు
ప్రస్తుతం చెల్లించాల్సిన మిగిలిన అసలు లేదా ప్రారంభ రుణ మొత్తం.
ఒప్పందం ప్రకారం రుణ వడ్డీ రేటు (ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్).
మిగిలిన నెలవారీ వాయిదాల సంఖ్య (ఉదా. 36 నెలలు = 3 సంవత్సరాలు).
ఖాళీగా వదిలేస్తే బ్యాంకింగ్ రిడ్యూసింగ్ బ్యాలెన్స్ ఫార్ములా ప్రకారం స్వయంచాలకంగా లెక్కించబడుతుంది. (Standard EMI: ₹₹16,607.15)
⚡ ముందస్తు చెల్లింపు ప్రభావ వ్యూహం
💰 ముందస్తు చెల్లింపు ప్రణాళిక
వన్-టైమ్ ఏకమొత్తం పాక్షిక చెల్లింపు (Lump Sum)
క్రమం తప్పకుండా అదనపు చెల్లింపులు
షెడ్యూల్ చేసిన EMI కాకుండా ప్రతి నెలా స్వచ్ఛందంగా చెల్లించే అదనపు మొత్తం.
బోనస్ వచ్చినప్పుడు ప్రతి 12వ నెలలో చెల్లించే అదనపు మొత్తం.
ఆర్‌బీఐ నిబంధనల ప్రకారం వ్యక్తిగత ఫ్లోటింగ్ లోన్లపై 0% పెనాల్టీ. ఫిక్స్‌డ్ లోన్లపై 1-3% ఉండవచ్చు.
నికర ఆర్థిక పొదుపు (ఫీజులు తీసివేసి)
₹16,390.53
₹16,390.53
16.8% వడ్డీ ఆదా శాతం3 Months
Done in 33m (vs 36m)📅 నెలవారీ రుణ విముక్తి షెడ్యూల్
ప్రారంభ బ్యాలెన్స్, EMI, వడ్డీ, అసలు మరియు ముగింపు బ్యాలెన్స్ వివరాలు: (33 months amortised)
| నెల | ప్రారంభ నిల్వ | నెలవారీ EMI | వడ్డీ | అసలు చెల్లింపు | అదనపు చెల్లింపు | పెనాల్టీ ఫీజు | మొత్తం చెల్లింపు | ముగింపు నిల్వ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹5,00,000.00 | ₹16,607.15 | ₹5,000.00 | ₹11,607.15 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,88,392.85 |
| 2 | ₹4,88,392.85 | ₹16,607.15 | ₹4,883.93 | ₹11,723.22 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,76,669.63 |
| 3 | ₹4,76,669.63 | ₹16,607.15 | ₹4,766.70 | ₹11,840.45 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,64,829.18 |
| 4 | ₹4,64,829.18 | ₹16,607.15 | ₹4,648.29 | ₹11,958.86 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,52,870.32 |
| 5 | ₹4,52,870.32 | ₹16,607.15 | ₹4,528.70 | ₹12,078.45 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,40,791.87 |
| 6 | ₹4,40,791.87 | ₹16,607.15 | ₹4,407.92 | ₹62,199.23 | ₹50,000.00 | - | ₹66,607.15 | ₹3,78,592.64 |
| 7 | ₹3,78,592.64 | ₹16,607.15 | ₹3,785.93 | ₹12,821.22 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,65,771.42 |
| 8 | ₹3,65,771.42 | ₹16,607.15 | ₹3,657.71 | ₹12,949.44 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,52,821.98 |
| 9 | ₹3,52,821.98 | ₹16,607.15 | ₹3,528.22 | ₹13,078.93 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,39,743.05 |
| 10 | ₹3,39,743.05 | ₹16,607.15 | ₹3,397.43 | ₹13,209.72 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,26,533.33 |
| 11 | ₹3,26,533.33 | ₹16,607.15 | ₹3,265.33 | ₹13,341.82 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,13,191.51 |
| 12 | ₹3,13,191.51 | ₹16,607.15 | ₹3,131.92 | ₹13,475.23 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,99,716.28 |
| 13 | ₹2,99,716.28 | ₹16,607.15 | ₹2,997.16 | ₹13,609.99 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,86,106.29 |
| 14 | ₹2,86,106.29 | ₹16,607.15 | ₹2,861.06 | ₹13,746.09 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,72,360.20 |
| 15 | ₹2,72,360.20 | ₹16,607.15 | ₹2,723.60 | ₹13,883.55 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,58,476.65 |
| 16 | ₹2,58,476.65 | ₹16,607.15 | ₹2,584.77 | ₹14,022.38 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,44,454.27 |
| 17 | ₹2,44,454.27 | ₹16,607.15 | ₹2,444.54 | ₹14,162.61 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,30,291.66 |
| 18 | ₹2,30,291.66 | ₹16,607.15 | ₹2,302.92 | ₹14,304.23 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,15,987.43 |
| 19 | ₹2,15,987.43 | ₹16,607.15 | ₹2,159.87 | ₹14,447.28 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,01,540.15 |
| 20 | ₹2,01,540.15 | ₹16,607.15 | ₹2,015.40 | ₹14,591.75 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,86,948.40 |
| 21 | ₹1,86,948.40 | ₹16,607.15 | ₹1,869.48 | ₹14,737.67 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,72,210.73 |
| 22 | ₹1,72,210.73 | ₹16,607.15 | ₹1,722.11 | ₹14,885.04 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,57,325.69 |
| 23 | ₹1,57,325.69 | ₹16,607.15 | ₹1,573.26 | ₹15,033.89 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,42,291.80 |
| 24 | ₹1,42,291.80 | ₹16,607.15 | ₹1,422.92 | ₹15,184.23 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,27,107.57 |
| 25 | ₹1,27,107.57 | ₹16,607.15 | ₹1,271.08 | ₹15,336.07 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,11,771.50 |
| 26 | ₹1,11,771.50 | ₹16,607.15 | ₹1,117.72 | ₹15,489.43 | - | - | ₹16,607.15 | ₹96,282.07 |
| 27 | ₹96,282.07 | ₹16,607.15 | ₹962.82 | ₹15,644.33 | - | - | ₹16,607.15 | ₹80,637.74 |
| 28 | ₹80,637.74 | ₹16,607.15 | ₹806.38 | ₹15,800.77 | - | - | ₹16,607.15 | ₹64,836.97 |
| 29 | ₹64,836.97 | ₹16,607.15 | ₹648.37 | ₹15,958.78 | - | - | ₹16,607.15 | ₹48,878.19 |
| 30 | ₹48,878.19 | ₹16,607.15 | ₹488.78 | ₹16,118.37 | - | - | ₹16,607.15 | ₹32,759.82 |
| 31 | ₹32,759.82 | ₹16,607.15 | ₹327.60 | ₹16,279.55 | - | - | ₹16,607.15 | ₹16,480.27 |
| 32 | ₹16,480.27 | ₹16,607.15 | ₹164.80 | ₹16,442.35 | - | - | ₹16,607.15 | ₹37.92 |
| 33 | ₹37.92 | ₹16,607.15 | ₹0.38 | ₹37.92 | - | - | ₹38.30 | ₹0.00 |
💡 ముందస్తు చెల్లింపు వల్ల డబ్బు ఎలా ఆదా అవుతుంది?
- ✓నేరుగా అసలు తగ్గింపు: ప్రీపేమెంట్ మొత్తం పూర్తిగా మీ మిగిలిన అసలు నుండి తగ్గుతుంది, దానిపై ఎలాంటి వడ్డీ కట్ కాదు.
- ✓చక్రవడ్డీ భారం నుండి విముక్తి: భారతీయ బ్యాంకుల్లో వడ్డీ తగ్గుతున్న అసలుపై (Reducing Balance) లెక్కించబడుతుంది. అసలు తగ్గగానే మిగిలిన అన్ని నెలల వడ్డీ గణనీయంగా తగ్గుతుంది.
- ✓కాలపరిమితి తగ్గింపు vs EMI తగ్గింపు: 'కాలపరిమితి తగ్గించండి' ఎంచుకుంటే రుణం చాలా త్వరగా ముగుస్తుంది మరియు గరిష్ట వడ్డీ ఆదా అవుతుంది. 'EMI తగ్గించండి' ఎంచుకుంటే నెలవారీ బడ్జెట్ భారం తగ్గుతుంది.
- ✓ఆర్‌బీఐ నిబంధనలు: రిజర్వ్ బ్యాంక్ నిబంధనల ప్రకారం ఫ్లోటింగ్ రేట్ వ్యక్తిగత రుణాలపై బ్యాంకులు ఎలాంటి ప్రీపేమెంట్ లేదా ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు విధించకూడదు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో బ్యాంకులు పర్సనల్ లోన్ ముందస్తు చెల్లింపులపై పెనాల్టీ విధించవచ్చా?
ఆర్‌బీఐ నిబంధనల ప్రకారం, ఫ్లోటింగ్ రేట్ వ్యక్తిగత రుణాలపై బ్యాంకులు లేదా NBFCలు ఎలాంటి ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు వసూలు చేయకూడదు. అయితే ఫిక్స్‌డ్ రేట్ పర్సనల్ లోన్లపై 1% నుండి 3% వరకు ఛార్జీలు ఉండవచ్చు.
కాలపరిమితిని తగ్గించాలా (Reduce Tenure) లేక EMIని తగ్గించాలా (Reduce EMI), ఏది మంచిది?
గరిష్టంగా వడ్డీని ఆదా చేయాలనుకుంటే కాలపరిమితిని తగ్గించడం అత్యుత్తమ మార్గం. నెలవారీ జీవన ఖర్చుల ఒత్తిడిని తగ్గించుకోవాలనుకుంటే EMI తగ్గించుకోవడం మంచిది.
రుణాన్ని ముందుగానే తీర్చడం వల్ల సిబిల్ (CIBIL) స్కోరుపై ప్రభావం పడుతుందా?
రుణాన్ని సకాలంలో లేదా ముందే తీర్చడం వల్ల సిబిల్ స్కోర్ మెరుగుపడుతుంది. లోన్ పూర్తిగా ముగిసిన తర్వాత బ్యాంక్ నుండి నో డ్యూస్ సర్టిఫికేట్ (NOC) తప్పకుండా తీసుకోవాలి.
లోన్ ప్రీపేమెంట్ చేయడానికి ఏ సమయం అత్యంత అనుకూలమైనది?
రుణం ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో అదనపు మొత్తాన్ని చెల్లించడం అత్యంత లాభదాయకం, ఎందుకంటే ప్రారంభ వాయిదాలలో వడ్డీ వాటా ఎక్కువగా ఉంటుంది.