મુખ્ય વિષયવસ્તુ પર જાઓ
VyaparTools

ઋણ મુક્તિ અને લોન એમોર્ટાઇઝેશન

પર્સનલ લોન પ્રિપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર

પર્સનલ લોન, હોમ લોન કે કાર લોનમાં એકસાથે પાર્ટ-પેમેન્ટ કે વધારાનો માસિક હપ્તો આપી કેટલું વ્યાજ બચશે અને લોન કેટલા મહિના વહેલી પૂરી થશે તે ગણો.

🛡️ 100% ક્લાયન્ટ-સાઇડ ગોપનીયતા: તમારી લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને હપ્તાની વિગતો સંપૂર્ણપણે બ્રાઉઝર મેમરીમાં જ રહે છે. કોઈ ડેટા સર્વર પર સંગ્રહિત થતો નથી.

સામાન્ય લોન અને પ્રિપેમેન્ટ સ્થિતિઓ

તાત્કાલિક વ્યાજ બચત અને લોન મુક્તિની સમયસીમા જોવા સામાન્ય લોન મોડેલ પસંદ કરો:

લોન અને પ્રિપેમેન્ટની વિગતો

📋 લોનની વિગતો

₹

હાલમાં બાકી રહેલ મુદલ અથવા નવી લીધેલી લોનની રકમ.

12% p.a.

કરાર મુજબ લોનનો વ્યાજ દર (ફિક્સ્ડ કે ફ્લોટિંગ).

36 Months (3.0 yrs)

બાકી રહેલા માસિક હપ્તાઓની સંખ્યા (જેમ કે 36 મહિના = 3 વર્ષ).

₹

ખાલી રાખશો તો રિડ્યુસિંગ બેલેન્સ ફોર્મ્યુલા મુજબ આપમેળે ગણાશે. (Standard EMI: ₹₹16,607.15)

⚡ પ્રિપેમેન્ટ અસરની વ્યૂહરચના

💰 પ્રિપેમેન્ટ આયોજન

એકસાથે આકસ્મિક ચૂકવણી (Lump Sum)

₹

નિયમિત વધારાની ચૂકવણી

₹

નિયમિત EMI ઉપરાંત દર મહિને સ્વેચ્છાએ અપાતી વધારાની રકમ.

₹

બોનસ મળવાના સમયે દર 12મા મહિને અપાતી વધારાની રકમ.

0%

RBI માર્ગદર્શિકા મુજબ ફ્લોટિંગ દરની વ્યક્તિગત લોન પર 0% પેનલ્ટી. ફિક્સ્ડ લોન પર 1-3% હોઈ શકે.

⚡ પ્રિપેમેન્ટથી થતી બચતનો સારાંશTenure Reduction

ચોખ્ખી આર્થિક બચત (ફી બાદ)

₹16,390.53

કુલ બચાવેલ વ્યાજ

₹16,390.53

16.8% વ્યાજ બચતની ટકાવારી
બચેલા મહિના

3 Months

Done in 33m (vs 36m)
મૂળ કુલ વ્યાજ₹97,857.63
સુધારેલ કુલ વ્યાજ₹81,467.10
ચૂકવેલ કુલ વધારાની રકમ₹50,000.00
લોનમાં ચૂકવેલ કુલ રકમ₹5,81,467.10

📅 માસિક લોન ચૂકવણી શેડ્યૂલ

શરૂઆતનું બેલેન્સ, EMI, વ્યાજ, મુદલ અને આખર બેલેન્સની વિગત: (33 months amortised)

Show:
મહિનોશરૂઆતનું બેલેન્સમાસિક EMIવ્યાજમુદલ ચૂકવણીવધારાની ચૂકવણીપેનલ્ટી ફીકુલ ચૂકવણીઆખર બેલેન્સ
1₹5,00,000.00₹16,607.15₹5,000.00₹11,607.15--₹16,607.15₹4,88,392.85
2₹4,88,392.85₹16,607.15₹4,883.93₹11,723.22--₹16,607.15₹4,76,669.63
3₹4,76,669.63₹16,607.15₹4,766.70₹11,840.45--₹16,607.15₹4,64,829.18
4₹4,64,829.18₹16,607.15₹4,648.29₹11,958.86--₹16,607.15₹4,52,870.32
5₹4,52,870.32₹16,607.15₹4,528.70₹12,078.45--₹16,607.15₹4,40,791.87
6₹4,40,791.87₹16,607.15₹4,407.92₹62,199.23₹50,000.00-₹66,607.15₹3,78,592.64
7₹3,78,592.64₹16,607.15₹3,785.93₹12,821.22--₹16,607.15₹3,65,771.42
8₹3,65,771.42₹16,607.15₹3,657.71₹12,949.44--₹16,607.15₹3,52,821.98
9₹3,52,821.98₹16,607.15₹3,528.22₹13,078.93--₹16,607.15₹3,39,743.05
10₹3,39,743.05₹16,607.15₹3,397.43₹13,209.72--₹16,607.15₹3,26,533.33
11₹3,26,533.33₹16,607.15₹3,265.33₹13,341.82--₹16,607.15₹3,13,191.51
12₹3,13,191.51₹16,607.15₹3,131.92₹13,475.23--₹16,607.15₹2,99,716.28
13₹2,99,716.28₹16,607.15₹2,997.16₹13,609.99--₹16,607.15₹2,86,106.29
14₹2,86,106.29₹16,607.15₹2,861.06₹13,746.09--₹16,607.15₹2,72,360.20
15₹2,72,360.20₹16,607.15₹2,723.60₹13,883.55--₹16,607.15₹2,58,476.65
16₹2,58,476.65₹16,607.15₹2,584.77₹14,022.38--₹16,607.15₹2,44,454.27
17₹2,44,454.27₹16,607.15₹2,444.54₹14,162.61--₹16,607.15₹2,30,291.66
18₹2,30,291.66₹16,607.15₹2,302.92₹14,304.23--₹16,607.15₹2,15,987.43
19₹2,15,987.43₹16,607.15₹2,159.87₹14,447.28--₹16,607.15₹2,01,540.15
20₹2,01,540.15₹16,607.15₹2,015.40₹14,591.75--₹16,607.15₹1,86,948.40
21₹1,86,948.40₹16,607.15₹1,869.48₹14,737.67--₹16,607.15₹1,72,210.73
22₹1,72,210.73₹16,607.15₹1,722.11₹14,885.04--₹16,607.15₹1,57,325.69
23₹1,57,325.69₹16,607.15₹1,573.26₹15,033.89--₹16,607.15₹1,42,291.80
24₹1,42,291.80₹16,607.15₹1,422.92₹15,184.23--₹16,607.15₹1,27,107.57
25₹1,27,107.57₹16,607.15₹1,271.08₹15,336.07--₹16,607.15₹1,11,771.50
26₹1,11,771.50₹16,607.15₹1,117.72₹15,489.43--₹16,607.15₹96,282.07
27₹96,282.07₹16,607.15₹962.82₹15,644.33--₹16,607.15₹80,637.74
28₹80,637.74₹16,607.15₹806.38₹15,800.77--₹16,607.15₹64,836.97
29₹64,836.97₹16,607.15₹648.37₹15,958.78--₹16,607.15₹48,878.19
30₹48,878.19₹16,607.15₹488.78₹16,118.37--₹16,607.15₹32,759.82
31₹32,759.82₹16,607.15₹327.60₹16,279.55--₹16,607.15₹16,480.27
32₹16,480.27₹16,607.15₹164.80₹16,442.35--₹16,607.15₹37.92
33₹37.92₹16,607.15₹0.38₹37.92--₹38.30₹0.00

💡 પ્રિપેમેન્ટ નાણાંની બચત કેવી રીતે કરે છે?

  • ✓સીધો મુદલ ઘટાડો: વધારાનું પ્રિપેમેન્ટ સીધું તમારી બાકી મુદલમાંથી બાદ થાય છે, તેના પર કોઈ વ્યાજ કપાતું નથી.
  • ✓ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના બોજમાંથી મુક્તિ: ભારતીય બેંકોમાં ઘટતી મુદલ (Reducing Balance) પર વ્યાજ લાગે છે. મુદલ ઘટતાં પછીના તમામ મહિનાનું વ્યાજ ઘટે છે.
  • ✓મુદત ઘટાડો વિરુદ્ધ EMI ઘટાડો: 'મુદત ઘટાડો' પસંદ કરવાથી લોન ઝડપથી પૂરી થાય છે અને સૌથી વધુ વ્યાજ બચે છે. 'EMI ઘટાડો' માસિક બજેટ હળવું કરે છે.
  • ✓RBI ના નિયમો: ભારતીય રિઝર્વ બેંકના નિયમ અનુસાર ફ્લોટિંગ રેટની પર્સનલ કે હોમ લોન પર બેંક કોઈ પ્રિપેમેન્ટ કે ફોરક્લોઝર ચાર્જ લઈ શકતી નથી.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં બેંકો પર્સનલ લોન પ્રિપેમેન્ટ પર પેનલ્ટી લઈ શકે?

RBI ના નિયમ મુજબ ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરની લોન પર બેંક કે NBFC કોઈ પ્રિપેમેન્ટ ચાર્જ લઈ શકતી નથી. જોકે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરની લોન પર 1% થી 3% પેનલ્ટી હોઈ શકે.

મુદત ઘટાડવી (Reduce Tenure) કે EMI ઘટાડવી (Reduce EMI), કયું વધુ સારું?

મહત્તમ વ્યાજ બચાવવું હોય તો લોનની મુદત ઘટાડવી શ્રેષ્ઠ છે. પરંતુ દર મહિનાના ખર્ચની ખેંચતાણ ઘટાડવી હોય તો EMI ઘટાડી શકાય.

લોન વહેલી ચૂકવવાથી સિબિલ (CIBIL) સ્કોર પર અસર થાય?

સમયસર કે વહેલી લોન ચૂકવવાથી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મજબૂત બને છે અને સિબિલ સ્કોર સારો રહે છે. લોન પૂર્ણ થયા પછી બેંકમાંથી નો ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ (NOC) લેવાનું ભૂલશો નહીં.

લોન પ્રિપેમેન્ટ કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય કયો છે?

લોનના શરૂઆતના વર્ષોમાં પ્રિપેમેન્ટ કરવું સૌથી વધુ ફાયદાકારક છે, કારણ કે શરૂઆતના હપ્તાઓમાં વ્યાજનો હિસ્સો સૌથી વધુ હોય છે.

સંબંધિત ટૂલ્સ

EMI કેલ્ક્યુલેટરચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટરઘર ભાડે રાખવું કે ખરીદવું