ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਬੱਚਤ
ਫ਼ਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਫ਼ਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਰਕਮ, ਤਿਮਾਹੀ ਕੰਪਾਊਂਡ ਵਿਆਜ, ਨਿਯਮਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ, ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਧਾਰਾ 194A TDS ਕੱਢੋ।
ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਬੈਂਕ FD ਮਿਆਦਾਂ ਅਤੇ ਸਕੀਮਾਂ
ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਸੈੱਟ ਕੀਤੀ ਬੈਂਕ ਸਕੀਮ ਚੁਣੋ ਜਾਂ ਹੇਠਾਂ ਆਪਣਾ ਵੇਰਵਾ ਦਰਜ ਕਰੋ:
ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵੇਰਵੇ
ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹1,000। ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮਿਆਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ।
ਚੁਣੀ ਗਈ ਮਿਆਦ ਲਈ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ।
ਜਮ੍ਹਾਕਰਤਾ ਉਮਰ ਸ਼੍ਰੇਣੀ
ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਧਾਰਾ 194A TDS
ਵਿਕਲਪਿਕ: ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਸ਼ੁੱਧ ਕਮਾਈ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਵਾਧਾ ਸੂਚੀ
ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦਾ ਵੇਰਵਾ:
| ਮਿਆਦ | ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਕਾਇਆ | ਕਮਾਇਆ ਵਿਆਜ | ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ | ਅੰਤਿਮ ਬਕਾਇਆ |
|---|---|---|---|---|
| Year 1 | ₹1,00,000.00 | +₹7,291.28 | ₹7,291.28 | ₹1,07,291.28 |
ਬੈਂਕ ਫ਼ਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ?
- ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ 180 ਦਿਨ ਜਾਂ ਵੱਧ ਦੀ FD 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਤਿਮਾਹੀ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡ (compounded quarterly) ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- 180 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾ 'ਤੇ ਸਧਾਰਨ ਵਿਆਜ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਕਿਊਮੁਲੇਟਿਵ FD ਵਿੱਚ ਹਰ 3 ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਵਿਆਜ ਮੂਲ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਜੁੜਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਸਲ ਸਾਲਾਨਾ ਯੀਲਡ ਆਮ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਨਾਨ-ਕਿਊਮੁਲੇਟਿਵ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਛੋਟ ਫ਼ਾਰਮੂਲਾ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕੁੱਲ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਤਿਮਾਹੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਰਹੇ।
- ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਬਹੁਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ +0.50% ਅਤੇ 80 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੁਪਰ ਸੀਨੀਅਰਾਂ ਨੂੰ +0.75% ਤੱਕ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ₹40,000 (ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਲਈ ₹50,000) ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਧਾਰਾ 194A ਅਧੀਨ 10% TDS ਕੱਟਦੇ ਹਨ।
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ
ਤਿਮਾਹੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Quarterly Compounding) ਨਾਲ ਰਿਟਰਨ ਕਿਵੇਂ ਵਧਦੀ ਹੈ?
ਤਿਮਾਹੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੇ 3 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਵਿਆਜ ਤੁਹਾਡੀ ਮੂਲ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਜੁੜ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਗਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੂਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਵਿਆਜ ਦੋਵਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਸਲ ਕਮਾਈ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਕਿਊਮੁਲੇਟਿਵ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਕਿਊਮੁਲੇਟਿਵ FD ਵਿੱਚ ਕੀ ਅੰਤਰ ਹੈ?
ਕਿਊਮੁਲੇਟਿਵ FD ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਜੁੜ ਕੇ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇਕੱਠਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਪੂੰਜੀ ਵਾਧੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। ਨਾਨ-ਕਿਊਮੁਲੇਟਿਵ FD ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਿਤ ਆਮਦਨ ਵਜੋਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
FD ਵਿਆਜ 'ਤੇ TDS ਕਦੋਂ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?
ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਫ਼ਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ₹40,000 (ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਲਈ ₹50,000) ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 194A ਅਧੀਨ 10% TDS ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਫ਼ਾਰਮ 15G ਜਾਂ 15H ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਕੇ TDS ਕਟੌਤੀ ਰੋਕੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ?
ਹਾਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਮੂਲ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਫ਼ਾਰਮ 15G (ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਲਈ 15H) ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਕੇ TDS ਕਟੌਤੀ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹੋ।