قرض اور بینکنگ فنانس
لون پری پیمنٹ کیلکولیٹر
ہوم لون یا دیگر قرضوں کی جزوی قبل از وقت ادائیگی سے کل سود اور قرض کی مدت میں ہونے والی بچت کا تخمینہ لگائیں۔ 100% نجی براؤزر ٹول۔
عمومی قرضوں کے نمونے
ہوم لون، کار لون یا پرسنل لون کے معیاری اعداد و شمار فوری لاگو کرنے کے لیے منتخب کریں:
1. موجودہ قرض کی تفصیلات
📋 قرض کی بنیادی تفصیلات
وہ رقم جو فی الحال بینک کو ادا کرنی باقی ہے
بینک کی طرف سے قرض پر موجودہ شرح سود
قرض کے باقی بچے ہوئے مہینے (مثلاً 240 ماہ = 20 سال)
موجودہ ماہانہ قسط جو آپ بینک کو ادا کر رہے ہیں (Standard EMI: ₹₹16,607.15)
⚡ 2. قبل از وقت ادائیگی کی حکمت عملی
💰 3. قبل از وقت ادائیگی کا طریقہ
یکمشت ادائیگی (Lump Sum)
متواتر اضافی ادائیگی (Recurring)
ہر ماہ معمول کی EMI کے ساتھ دی جانے والی اضافی رقم
ہر سال بونس یا انکریمنٹ سے دی جانے والی یکمشت رقم
فلوٹنگ ریٹ ہوم لون پر RBI کے مطابق کوئی پری پیمنٹ چارج نہیں ہوتا
خالص مالیاتی بچت (فیس کے بعد)
₹16,390.53
₹16,390.53
16.8% سود میں بچت (%)3 Months
Done in 33m (vs 36m)📅 ماہ بہ ماہ قرض واپسی کا تفصیلی شیڈول
ہر ماہ کی EMI، سود، اصل رقم کٹوتی اور اضافی ادائیگی کا چارٹ: (33 months amortised)
| ماہ | ابتدائی بیلنس | بنیادی EMI | سود کٹوتی | اصل رقم کٹوتی | اضافی پری پیمنٹ | فیس | کل ادا شدہ | اختتامی بیلنس |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹5,00,000.00 | ₹16,607.15 | ₹5,000.00 | ₹11,607.15 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,88,392.85 |
| 2 | ₹4,88,392.85 | ₹16,607.15 | ₹4,883.93 | ₹11,723.22 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,76,669.63 |
| 3 | ₹4,76,669.63 | ₹16,607.15 | ₹4,766.70 | ₹11,840.45 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,64,829.18 |
| 4 | ₹4,64,829.18 | ₹16,607.15 | ₹4,648.29 | ₹11,958.86 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,52,870.32 |
| 5 | ₹4,52,870.32 | ₹16,607.15 | ₹4,528.70 | ₹12,078.45 | - | - | ₹16,607.15 | ₹4,40,791.87 |
| 6 | ₹4,40,791.87 | ₹16,607.15 | ₹4,407.92 | ₹62,199.23 | ₹50,000.00 | - | ₹66,607.15 | ₹3,78,592.64 |
| 7 | ₹3,78,592.64 | ₹16,607.15 | ₹3,785.93 | ₹12,821.22 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,65,771.42 |
| 8 | ₹3,65,771.42 | ₹16,607.15 | ₹3,657.71 | ₹12,949.44 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,52,821.98 |
| 9 | ₹3,52,821.98 | ₹16,607.15 | ₹3,528.22 | ₹13,078.93 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,39,743.05 |
| 10 | ₹3,39,743.05 | ₹16,607.15 | ₹3,397.43 | ₹13,209.72 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,26,533.33 |
| 11 | ₹3,26,533.33 | ₹16,607.15 | ₹3,265.33 | ₹13,341.82 | - | - | ₹16,607.15 | ₹3,13,191.51 |
| 12 | ₹3,13,191.51 | ₹16,607.15 | ₹3,131.92 | ₹13,475.23 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,99,716.28 |
| 13 | ₹2,99,716.28 | ₹16,607.15 | ₹2,997.16 | ₹13,609.99 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,86,106.29 |
| 14 | ₹2,86,106.29 | ₹16,607.15 | ₹2,861.06 | ₹13,746.09 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,72,360.20 |
| 15 | ₹2,72,360.20 | ₹16,607.15 | ₹2,723.60 | ₹13,883.55 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,58,476.65 |
| 16 | ₹2,58,476.65 | ₹16,607.15 | ₹2,584.77 | ₹14,022.38 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,44,454.27 |
| 17 | ₹2,44,454.27 | ₹16,607.15 | ₹2,444.54 | ₹14,162.61 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,30,291.66 |
| 18 | ₹2,30,291.66 | ₹16,607.15 | ₹2,302.92 | ₹14,304.23 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,15,987.43 |
| 19 | ₹2,15,987.43 | ₹16,607.15 | ₹2,159.87 | ₹14,447.28 | - | - | ₹16,607.15 | ₹2,01,540.15 |
| 20 | ₹2,01,540.15 | ₹16,607.15 | ₹2,015.40 | ₹14,591.75 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,86,948.40 |
| 21 | ₹1,86,948.40 | ₹16,607.15 | ₹1,869.48 | ₹14,737.67 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,72,210.73 |
| 22 | ₹1,72,210.73 | ₹16,607.15 | ₹1,722.11 | ₹14,885.04 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,57,325.69 |
| 23 | ₹1,57,325.69 | ₹16,607.15 | ₹1,573.26 | ₹15,033.89 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,42,291.80 |
| 24 | ₹1,42,291.80 | ₹16,607.15 | ₹1,422.92 | ₹15,184.23 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,27,107.57 |
| 25 | ₹1,27,107.57 | ₹16,607.15 | ₹1,271.08 | ₹15,336.07 | - | - | ₹16,607.15 | ₹1,11,771.50 |
| 26 | ₹1,11,771.50 | ₹16,607.15 | ₹1,117.72 | ₹15,489.43 | - | - | ₹16,607.15 | ₹96,282.07 |
| 27 | ₹96,282.07 | ₹16,607.15 | ₹962.82 | ₹15,644.33 | - | - | ₹16,607.15 | ₹80,637.74 |
| 28 | ₹80,637.74 | ₹16,607.15 | ₹806.38 | ₹15,800.77 | - | - | ₹16,607.15 | ₹64,836.97 |
| 29 | ₹64,836.97 | ₹16,607.15 | ₹648.37 | ₹15,958.78 | - | - | ₹16,607.15 | ₹48,878.19 |
| 30 | ₹48,878.19 | ₹16,607.15 | ₹488.78 | ₹16,118.37 | - | - | ₹16,607.15 | ₹32,759.82 |
| 31 | ₹32,759.82 | ₹16,607.15 | ₹327.60 | ₹16,279.55 | - | - | ₹16,607.15 | ₹16,480.27 |
| 32 | ₹16,480.27 | ₹16,607.15 | ₹164.80 | ₹16,442.35 | - | - | ₹16,607.15 | ₹37.92 |
| 33 | ₹37.92 | ₹16,607.15 | ₹0.38 | ₹37.92 | - | - | ₹38.30 | ₹0.00 |
💡 لون پری پیمنٹ سود کیسے بچاتی ہے؟
- ✓اصل رقم میں براہ راست کمی: اضافی رقم سیدھی آپ کے اصل بقایا قرض (Principal) سے کٹ جاتی ہے۔
- ✓کم سود کا حساب: اگلے مہینے سے بینک کم شدہ اصل رقم پر سود کا حساب لگاتا ہے جس سے سود تیزی سے گھٹتا ہے۔
- ✓مدت کم کرنے کا اختیار: اگر آپ معمول کی EMI جاری رکھیں تو قرض سالوں پہلے ختم ہو جاتا ہے اور ذہنی سکون ملتا ہے۔
- ✓RBI کا قانون: بھارت میں فلوٹنگ ریٹ ہوم لون پر بینک کوئی پری پیمنٹ پنالٹی نہیں لے سکتے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
کیا بھارتی بینکوں میں ہوم لون پر پری پیمنٹ پنالٹی لگتی ہے؟
نہیں، آر بی آئی کے احکامات کے تحت انفرادی افراد کے لیے فلوٹنگ ریٹ والے ہوم لون پر کوئی پری پیمنٹ یا فورکلوژر چارج نہیں لگایا جا سکتا۔
مدت کم کرنا (Reduce Tenure) اور EMI کم کرنا میں سے کیا بہتر ہے؟
مدت کم کرنے سے سود کی زیادہ سے زیادہ بچت ہوتی ہے کیونکہ قرض جلد ختم ہو جاتا ہے۔ EMI کم کرنا صرف تب بہتر ہے جب آپ کو ماہانہ بجٹ میں فوری ریلیف درکار ہو۔
قرض کی شروعات میں پری پیمنٹ کرنا زیادہ فائدہ مند کیوں ہوتا ہے؟
شروع کے سالوں میں EMI کا بڑا حصہ سود میں جاتا ہے۔ شروع میں کی گئی اضافی ادائیگی براہ راست اصل رقم کو گھٹا دیتی ہے، جس سے آئندہ برسوں کا سود بہت کم ہو جاتا ہے۔
کیا سال میں صرف ایک اضافی EMI دینے سے بڑا فرق پڑتا ہے؟
جی ہاں! سال میں صرف ایک اضافی EMI (یا 5% سالانہ پری پیمنٹ) دینے سے 20 سالہ ہوم لون تقریباً 16 سال میں ختم ہو جاتا ہے اور لاکھوں روپے کا سود بچتا ہے۔