ਨਿੱਜੀ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਯੋਜਨਾ
ਕਿਰਾਇਆ ਬਨਾਮ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ ਕਿ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਰਹਿ ਕੇ ਬੱਚਤ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ। ਹੋਮ ਲੋਨ EMI, ਰਜਿਸਟਰੀ ਖ਼ਰਚੇ, ਮੁਰੰਮਤ, ਕਿਰਾਇਆ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ।
ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਕਿਰਾਇਆ ਦ੍ਰਿਸ਼
ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਦੇ ਅਸਲ ਅੰਕੜਿਆਂ ਨਾਲ ਤੁਰੰਤ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ:
ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਤੁਲਨਾ ਵੇਰਵੇ
🏡 ਘਰ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਵੇਰਵੇ
ਮਕਾਨ ਜਾਂ ਫ਼ਲੈਟ ਦੀ ਕੁੱਲ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ।
ਖਰੀਦਦਾਰ ਵੱਲੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 10% ਤੋਂ 20%)।
ਰਜਿਸਟਰੀ, ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ (ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 5% ਤੋਂ 8%)।
ਸੋਸਾਇਟੀ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ, ਨਗਰ ਨਿਗਮ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ।
ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ।
🏢 ਕਿਰਾਇਆ ਅਤੇ ਬਦਲਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਰਵੇ
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਰਾਇਆ।
ਕਿਰਾਏ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਵਾਧਾ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 5% ਤੋਂ 10%)।
ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਅਗਾਊਂ ਸਕਿਊਰਿਟੀ ਰਕਮ।
⏱️ ਤੁਲਨਾ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਮੌਕਾ ਲਾਗਤ
ਕਿੰਨੇ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।
ਮਿਊਚੁਅਲ ਫ਼ੰਡ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਬੱਚਤ 'ਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ।
ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਵਿੱਤੀ ਤਰੱਕੀ ਸੂਚੀ
ਜਾਇਦਾਦ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫ਼ੋਲੀਓ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਤੁਲਨਾ:
| ਸਾਲ | ਜਾਇਦਾਦ ਮੁੱਲ | ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ | ਸ਼ੁੱਧ ਇਕੁਇਟੀ | ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਰਾਇਆ | ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਪੋਰਟਫ਼ੋਲੀਓ | ਮੋਹਰੀ ਵਿਕਲਪ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Yr 1 | ₹79,50,000.00 | ₹58,80,586.30 | ₹19,10,413.70 | ₹25,000.00 | ₹25,46,564.98 | Rent |
| Yr 2 | ₹84,27,000.00 | ₹57,50,617.51 | ₹25,07,842.49 | ₹26,750.00 | ₹31,91,965.57 | Rent |
| Yr 3 | ₹89,32,620.00 | ₹56,09,160.67 | ₹31,44,806.93 | ₹28,622.50 | ₹38,90,401.22 | Rent |
| Yr 4 | ₹94,68,577.20 | ₹54,55,200.32 | ₹38,24,005.34 | ₹30,626.08 | ₹46,46,453.83 | Rent |
| Yr 5 | ₹1,00,36,691.83 | ₹52,87,631.28 | ₹45,48,326.71 | ₹32,769.90 | ₹54,65,124.64 | Rent |
| Yr 6 | ₹1,06,38,893.34 | ₹51,05,250.67 | ₹53,20,864.80 | ₹35,063.79 | ₹63,51,874.93 | Rent |
| Yr 7 | ₹1,12,77,226.94 | ₹49,06,749.26 | ₹61,44,933.14 | ₹37,518.26 | ₹73,12,670.82 | Rent |
| Yr 8 | ₹1,19,53,860.56 | ₹46,90,702.14 | ₹70,24,081.21 | ₹40,144.54 | ₹83,54,032.67 | Rent |
| Yr 9 | ₹1,26,71,092.19 | ₹44,55,558.41 | ₹79,62,111.94 | ₹42,954.65 | ₹94,83,089.59 | Rent |
| Yr 10 | ₹1,34,31,357.72 | ₹41,99,630.12 | ₹89,63,100.45 | ₹45,961.48 | ₹1,07,07,639.55 | Rent |
ਕਿਰਾਇਆ ਬਨਾਮ ਖਰੀਦ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ?
- ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਮੌਕਾ ਲਾਗਤ: ਮਕਾਨ ਖਰੀਦਣ ਵਿੱਚ ਲੱਗਣ ਵਾਲੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਰਜਿਸਟਰੀ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫ਼ੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਕਦੀ ਅੰਤਰ: ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਅਤੇ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਕਿਰਾਏ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਇਸ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਕਰਜ਼ਾ ਅਦਾਇਗੀ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ: ਜਿਉਂ-ਜਿਉਂ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਭਰੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਬਕਾਇਆ ਮੂਲ ਰਕਮ ਘਟਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਲਕੀ (ਇਕੁਇਟੀ) ਵਧਦੀ ਹੈ।
- ਕਿਰਾਇਆ ਵਾਧਾ ਪ੍ਰਭਾਵ: ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ ਜਦਕਿ ਕਿਰਾਇਆ ਹਰ ਸਾਲ ਵਧਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਿਰਾਇਆ EMI ਨਾਲੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਅੰਤਿਮ ਕੁੱਲ ਦੌਲਤ: ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਘਰ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰੀ ਮੁੱਲ (ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ ਘਟਾ ਕੇ) ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਦੇ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ
ਮੁੱਲ-ਕਿਰਾਇਆ ਅਨੁਪਾਤ (Price-to-Rent Ratio) ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਉਸ ਦੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਕੁੱਲ ਕਿਰਾਏ ਨਾਲ ਵੰਡ ਕੇ ਕੱਢਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਅਨੁਪਾਤ 20 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ ਤਾਂ ਮਕਾਨ ਖਰੀਦਣਾ ਵਧੀਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। 20 ਤੋਂ 30 ਵਿਚਕਾਰ ਸਥਿਤੀ ਸੰਤੁਲਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ 30 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣ 'ਤੇ ਕਿਰਾਏ 'ਤੇ ਰਹਿ ਕੇ ਬੱਚਤ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਜਾਇਦਾਦ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚੋਂ ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ ਅਤੇ ਵੇਚਣ ਦੇ ਖ਼ਰਚੇ ਘਟਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ?
ਹਾਂ, ਅਸਲ ਸ਼ੁੱਧ ਇਕੁਇਟੀ ਉਹੀ ਹੈ ਜੋ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਅਤੇ 2% ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ/ਖ਼ਰਚੇ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਬਚੇ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਲੋਨ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੇਚਣ ਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ ਜਾਇਦਾਦ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚੋਂ ਘਟਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਇਸ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ ਛੋਟ (ਧਾਰਾ 24b ਅਤੇ 80C) ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ?
ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਇਹ ਤੁਲਨਾ ਸ਼ੁੱਧ ਨਕਦੀ ਵਹਾਅ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੀ ਨਵੀਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਅਧੀਨ ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੂਲ ਰਕਮ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀਆਂ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਪੁਰਾਣੀ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਚੁਣਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਵਾਧੂ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਹਮੇਸ਼ਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਹੀ ਬਿਹਤਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਹਮੇਸ਼ਾ ਨਹੀਂ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਸਿਰਫ਼ 3-5% ਰਹੇ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫ਼ੰਡ 11-13% ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ, ਤਾਂ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਕਿਰਾਏਦਾਰ ਜੋ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦ ਦੌਲਤ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।